分红保险的红利来源

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 一般情况下，分红保险有三种不同的红利来源：（1）利差益。这种红利在保险公司实际投资收益高于预计投资收益时产生，红利就是产生的盈余。

（2）死差益。这种红利在实际风险发生率低于预计风险发生率的时候产生。通俗讲就是实际的死亡人数比预计中的死亡人数少。

（3）费差益。这种红利在保险公司的实际营运管理成本低于预计营运管理成本时产生。

总的来说，不同保险公司的保单也不一样。它们的分红来源自然也不一样，具体的来源就要看保单是怎么写的了。

分红保险在分配红利时的流程如下所示：

（1）计算可分配红利的数额。保险公司会在每年年末的时候，计算出分红保险的业务盈余。之后由公司的董事会来决定当年的可分配盈余，并向保单持有人和公司股东分配红利。

银保监会对于盈余的分配有相关规定：“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%”。

（2）通过现金红利和增额红利的方式，进行红利分配。

1.现金红利。指的是直接以现金的形式，向保单持有人分配红利。具体的红利领取方式有很多：比如现金、抵

交保费、累积生息以及购买交清保额等。

2.增额红利。指的是以增加保额的方式，向保单持有人分配红利。

（3）分配红利没有确定的章程。一家保险公司的分红水平，主要取决于这家保险公司的实际经营情况。如果保险公司的经营情况较差，也可能没有红利用于分配。

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